CIBIL Score Rules : अगर आप पर्सनल लोन, होम लोन या कार लोन लेने की सोच रहे हैं, तो सबसे पहले आपका ध्यान आपके CIBIL स्कोर पर होना चाहिए। बैंक और फाइनेंशियल संस्थान सबसे पहले यही स्कोर देखकर तय करते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं, और किस ब्याज दर पर देना है।

अब सवाल उठता है – CIBIL स्कोर क्या होता है, कितना होना चाहिए, और अगर स्कोर कम है तो भी लोन कैसे मिलेगा? आइए आसान भाषा में समझते हैं।

CIBIL स्कोर क्या होता है?

CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर बनती है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है। स्कोर जितना ज्यादा होता है, लोन मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होती है।

• 750 से ऊपर स्कोर: बहुत अच्छा माना जाता है
• 700–749: ठीक-ठाक
• 650–699: जोखिम वाला
• 600 से नीचे: कमजोर स्कोर

700 से कम स्कोर पर भी मिल सकता है लोन

अगर आपका स्कोर 700 से नीचे है, तो निराश होने की जरूरत नहीं। बैंक आपकी नौकरी, आय और बाकी प्रोफाइल को देखकर भी फैसला करते हैं। अगर आपकी नौकरी स्थिर है और इनकम अच्छी है, तो कई बैंक 600–650 स्कोर पर भी लोन दे देते हैं। लेकिन ऐसी स्थिति में ब्याज दर ज्यादा हो सकती है, प्रोसेसिंग फीस अधिक लग सकती है या गारंटर देना पड़ सकता है।

अच्छा स्कोर = कम ब्याज दर

अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन देते हैं। जैसे:

• 750+ स्कोर पर पर्सनल लोन 10-11% ब्याज पर मिल सकता है
• 650 या उससे कम स्कोर पर ब्याज 15% से ऊपर जा सकता है

इसलिए EMI भी स्कोर के हिसाब से तय होती है।

CIBIL स्कोर क्यों गिरता है?

बहुत से लोग समझ नहीं पाते कि स्कोर क्यों कम हो रहा है। इसके कई कारण हो सकते हैं:

• लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्त समय पर न भरना
• बार-बार डिफॉल्ट करना
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज्यादा खर्च करना
• एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करना
• पुराने बकाया को समय पर क्लियर न करना

स्कोर सुधारने के आसान तरीके

अगर आपका स्कोर कम है, तो नीचे दिए उपायों से आप उसे सुधार सकते हैं:

• हर EMI और लोन की किश्त समय पर भरें
• क्रेडिट कार्ड का उपयोग उसकी लिमिट के 30-40% तक करें
• बकाया जल्द चुकाएं
• जरूरत न हो तो लोन के लिए बार-बार अप्लाई न करें
• क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुकाएं, सिर्फ मिनिमम अमाउंट नहीं

बिना स्कोर के भी मिल सकता है लोन

अगर आपने कभी लोन नहीं लिया, तो आपका स्कोर NA (Not Applicable) दिखता है। ऐसे में कुछ NBFC और डिजिटल प्लेटफॉर्म आपकी आय, नौकरी और अन्य जानकारियों के आधार पर लोन देते हैं, लेकिन थोड़ी सख्त शर्तों के साथ।

क्या है बेस्ट CIBIL स्कोर?

• 800–900: शानदार, लोन आसानी से और कम ब्याज पर
• 750–799: अच्छा स्कोर
• 700–749: ठीक-ठाक
• 650–699: रिस्क जोन
• 600–649: मुश्किल, ब्याज ज्यादा
• 300–599: बहुत खराब, लोन मिलना मुश्किल

CIBIL स्कोर लोन के लिए जरूरी है, लेकिन अकेला फैक्टर नहीं है। आपकी नौकरी, इनकम और भुगतान की आदतें भी अहम होती हैं। सही वित्तीय आदतों के साथ आप स्कोर बेहतर कर सकते हैं और आसानी से लोन के लिए योग्य बन सकते हैं।